来自霍格沃茨的小鹿
Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
可能是相吸原则，我的客户大多数也是常年混迹互联网的90后，自主性非常强。
在选保险产品时，都喜欢自己去看条款。
也因此，产生了一个共通问题——“保险条款怎么看”。
确实，几十页的保险条款、内容多、专业名词多，不是专业人士很难搞懂。
毕竟我这火眼金睛也是看几百上千份条款才练出来的~
不过，只要注意5点，便可以快速了解保单主要内容。
今天，小鹿就教你们小白保险条款怎么看！
看产品名称
在看产品条款时，记住第一件事——看产品名称，也就是第一页的“****合同条款”。
按照监管规定，产品名称必须为“保险公司名称”＋“个性化称号、说明性文字”＋“险种类别”＋“（设计类型）”。
比如“瑞泰瑞和2021定期寿险合同条款”，就是“瑞泰人寿”+“瑞和2021”+“定期寿险”。
会看产品名称，就可以轻松知道该产品是哪家公司承保的什么类型产品啦~
看投保规则
第二点，看投保规则，也就是看自己符不符合条件、能怎么买，主要看3点：
投保要求（年龄、职业、收入等）
保障期限
缴费方式
以瑞泰瑞和2021定期寿险为例：
投保要求：18周岁-60周岁
保障期限：至60岁/至66岁/至70岁/至77岁/至80岁/至88岁/20年/30年
缴费方式：趸交/10年/20年/30年/至60周岁
如果小于18周岁，或大于60周岁，直接PASS，不用考虑这款产品。
看保险责任
第三步，非常重要，就是看保险责任。
注意4点：
保障责任，是否符合自己需要的保障范围
免责条款，明确哪些情况不赔
赔付方式、比例
免赔额、免赔天数
以瑞泰瑞和2021定期寿险为例：
1.产品责任
一般情况，产品责任里会写明赔付比例、免赔额等等。
分为2大类：必选责任、可选责任。
必选责任：一般身故/全残保险金，赔付基本保险金额。
可选责任：
特别身故/全残保险金，50周岁前额外赔付50%基本保额
航空意外伤害身故/全残保险金，额外赔付100/5基本保额
确诊“恶性肿瘤——重度”后额外身故/全残保险金，按合同约定比例赔付
2.产品责任免除
只要是发生责任免除中的情况，保险都不会赔。
不得不说，瑞泰瑞和2021免责条款真的很松，强烈推荐！
看关键时期
第四步，注意合同中4个关键时期。
1.等待期
也被称为观察期，是保险公司防止带病投保所设置的门槛。
在等待期内发病，保险公司不赔付或赔付保单现金价值，等待期过后，保险责任正式生效。
2.犹豫期
也被称为冷静期，有点类似于“7天无理由退款”，一般是10-20天。
犹豫期间内，投保人还可以反复确认该产品是否符合自己需求，如果不满意，可提出解除保险合同申请，保险公司扣除工本费后，退还其所缴保险费。
但超出这个时间可就不行了！
3.宽限期
长险一般会分期缴纳保费，如果到期未缴纳，会设定一段时间宽限期，一般是60天。
宽限期内缴费，合同依旧有效。
在宽限期内发生的保险事故，保险公司还是会承担保险责任，但在给付保险金时，会扣减所欠保费。
如果在宽限期结束后仍未交纳保费，合同中止。
4.复效期
一般是2年，指保险合同由于投保人主观或客观原因中止后，如果投保人希望恢复合同效力，可以在规定期间内补交保费，提出复效申请。
但需注意，复效要重新做健康告知。
看健康告知
看完以上4点，这款产品适不适合自己、值不值得买，大家心里应该都有判断了，但最后能不能顺利购买，还要看能不能过健康告知。
要知道，90%以上拒赔案，都是因为买保险时未如实做健康告知！
看完这篇文章，你们学会保险条款怎么看了吧~
记得做好笔记哦！
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